北京银行：为“一带一路”注入金融活水

习近平总书记在十九大报告中强调，要推动形成全面开放新格局，以“一带一路”建设为重点，坚持引进来和走出去并重，遵循共商共建共享原则，加强创新能力开放合作，形成陆海内外联动、东西双向互济的开放格局。实施“一带一路”国家战略，是我国主动应对全球形势深刻变化、顺应经济全球化深入发展、促使区域经济一体化加快推进的重大战略举措。这一重大战略，不仅为我国企业加强多边经济合作创造有利条件，也为我国银行业的转型与发展带来新的机遇。

一、“一带一路”是全球动荡经济格局中划时代的创举，是中国经济增长的新动力

“一带一路”开启全球共创共享“新时代”。在“地球村”和共享经济时代，资源整合、机制创新是世界经济一体化的两大核心竞争力。基于这样的背景，中国提出“一带一路”倡议，在共商、共建、共享的原则下，用合作推动经济、用联通消除壁垒、用发展凝聚人心，契合了世界潮流，也符合沿线国家推动发展的愿望，不仅为全球经济复苏注入了新推助力，而且有利于稳定整个世界经济的发展，已获得100多个国家和国际组织的积极响应。随着“一带一路”的推进，中国与沿线诸多国家在交通基础设施、贸易与投资、能源合作、区域一体化、人民币国际化等领域，必将迎来一个共创共享的新时代。

“一带一路”勾画中国经济发展“新版图”。“一带一路”的构想和实施对于拉动中国经济增长具有重要的意义。无论是早期的经济特区还是自贸区，都是以单一区域为发展突破口，而“一带一路”将彻底改变之前点状、块状的发展格局。横向看，贯穿于中国东部、中部和西部，将为东部地区的转型升级“腾龙换鸟”，释放中西部地区地缘红利，提高中西部地区竞争力；纵向看，连接主要沿海港口城市，并且不断向中亚、东盟延伸。“一带一路”覆盖了中国大多数省区，将改变中国区域经济发展版图，更多强调省区之间的互通互联，产业承接与转移，有利于加快我国经济转型升级，重新构筑经济发展格局。

“一带一路”带来金融行业发展“新机遇”。金融是经济的核心，发挥着聚集资本、配置资源的关键作用。“一带一路”将带动基础设施投资，扩大外贸市场、优化现有外贸结构。不论是外贸还是投资，都需要先进的金融服务体系作为支撑。随着“一带一路”战略的不断推进，中国企业对外投资规模、层次和水平不断提升，中国与沿线国家的经贸关系更加密切，人民币使用范围进一步扩大，对金融企业提出了更高、更全面的服务需求，也为金融企业的经营发展带来更多的客户群体、更大的市场空间，为金融企业的国际化发展和可持续发展提供了难得的历史性机遇。

“一带一路”开辟中小银行发展“新空间”。“一带一路”提出以来，政策性银行和大型商业银行凭借自身深厚的实力获得了长足发展，中小银行作为金融体系不可或缺的一部分，也在不遗余力的支持国家重点战略稳步推进，以特色化、差异化的方式参与其中，不断赢得新的发展空间。伴随着“一带一路”的深入推进，中小企业纷纷走出国门，开拓国际市场，为中小银行创新发展提供广阔空间的同时，也对中小银行提出更高的服务要求。在更趋复杂严峻的竞争形势下，中小银行作为服务中小企业的主力军，通过不断修炼内功，固本强基，在开放发展中倒逼自身转型创新发展，提高市场反应灵敏度，锻造核心竞争力，为中小企业参与“一带一路”提供多元化的金融支持和服务，不断探索属于中小银行的“一带一路”样本。

二、北京银行服务“一带一路”建设的探索实践

北京银行成立21年来，已发展成为业绩领先、品牌卓越、覆盖全面、基础扎实的国际一流中型商业银行，奠定了服务“一带一路”建设的坚实基础。21年来，北京银行表内外总资产从200多亿元增长到近3万亿元，增长了150倍；净资产从10亿元增长到近1500亿元，增长了150倍；全球千家大银行排名第77位，品牌价值达310亿元，人均净利润、成本收入比、不良贷款率等均达到国际领先水平，被李克强总理赞誉为“区域银行中做得最好的一家”。特别是，在我国推进“一带一路”建设、打造全面开放新格局的战略指引下，北京银行始终以服务国家战略为己任，牢牢把握“一带一路”战略性历史机遇，紧紧依靠自身的竞争优势，深入推进“一带一路”金融服务，积极为中资企业“走出去”和“一带一路”建设提供全方位、综合化的金融服务。

完善全球化金融服务网络，为“一带一路”建设拓宽金融通道。目前，北京银行在全国已经拥有500余家经营机构，构架起覆盖京津冀、长三角、珠三角、中西部地区的广泛服务网络。同时，已在香港、荷兰阿姆斯特丹设立了代表处，并且与全球1158家银行建立代理行关系，形成了横跨世界五大洲、102个国家和地区的全球化金融服务网络。依托国内、国际两大网络，北京银行积极为国内沿线重点项目建设和中资企业“走出去”提供金融支持和本地化服务。此外，北京银行坚持不懈地向智慧银行转型，积极运用“互联网+”等新技术，着力打造跨时空、无边界的网上银行、直销银行、手机银行，为客户构建了全天候、立体化的金融服务渠道。通过完善经营网络布局，北京银行持续提升国际化和本地化的服务能力，构筑起从境内到境外、从线下到线上多元化服务“一带一路”建设的金融大动脉。

建立多层次对接机制，为“一带一路”建设注入金融活水。一方面，北京银行成立了陕西北银丝路股权投资管理合伙企业，主导成立总规模为100亿元的陕西北银丝路基金，通过PPP、并购重组、产业投资等模式，重点支持丝绸之路经济带协同发展过程中的民生工程、棚户区改造、基础设施建设、教育、医疗卫生等领域项目。另一方面，北京银行依托“一带一路”沿线的分行，重点支持企业参与“一带一路”沿线国家铁路、公路、电信等基础设施开发。比如，依托西安分行为西咸新区、国际港务区、延安新城等重点项目建设提供融资196亿元；依托乌鲁木齐分行融资1000亿元支持新疆重点企业和重点项目建设，向新疆生产建设兵团意向性授信500亿元；依托深圳分行支持盐田港、大铲湾、蛇口港港口建设。北京银行通过源源不断地引入资金之水，让“一带一路”建设之田更加郁郁葱葱、生机盎然。

创新打造特色产品，为“一带一路”建设特色化产品体系。“一带一路”发展繁荣需要多元化金融产品和特色化服务体系的有力支持。自成立以来，北京银行始终坚持差异化定位、特色化服务，创新打造了“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“贸易金融”等特色金融品牌，为各类客户提供覆盖全生命周期、全产业链的金融服务。特别是，北京银行锻造了一支实力雄厚的国际化专业经营团队，并紧密围绕上海自贸区、深圳前海等开放前沿，加快探索跨境金融创新，积极为企业“走出去”和“一带一路”建设提供融资、财务顾问、投资银行、交易金融、全球现金管理、境外资产管理、租赁金融等多元化、全方位金融服务，推动中国制造以及优势富余产能拓展国际市场。

加强中外资本合作，为“一带一路”建设强化纽带连接。伴随我国改革开放的持续深化，北京银行积极接轨国际、拥抱世界，先后引入荷兰ING集团、国际金融公司作为境外投资者，并与西班牙桑坦德集团、法国巴黎保险集团、加拿大丰业银行、俄罗斯农业银行等国际知名金融集团建立战略合作关系，成为中小银行加强国际合作的精彩写照。国际金融机构具有服务“一带一路”的天然优势，北京银行借助与国际金融机构的战略合作，积极共享信息、整合资金，为“一带一路”境内外的企业交流合作提供便利、可靠的平台，凝聚了支持“一带一路”建设的广泛金融力量。以北京银行与ING合作为例，双方在公司治理、风险管理、业务创新、信息科技、人才培训等方面展开全方位合作，实现了资本、文化、理念、机制、技术的全方位融合，被时任荷兰首相巴尔克嫩德誉为“中荷乃至中欧金融合作的成功典范”。特别是，习近平主席与荷兰国王两次共同见证双方签约，成为中国银行业深化中外融合的标志性事件。从地理位置看，中荷两国分处“一带一路”的两端，北京银行与ING十年的精诚合作，恰如一座友谊之桥，架构在“一带一路”之间，诠释着这条横贯东西、连接欧亚的丝绸之路友谊长存、必将再度活跃起来。

三、北京银行服务“一带一路”未来六大行动规划

作为支持中小企业“走出去”的中小银行，北京银行将紧紧依靠自身的竞争优势，以全面融入、深度合作的积极姿态投身到“一带一路”建设发展之中，具体将从六大方面着手：

顶层推动，创新“一带一路”服务组织体系。北京银行将积极整合全行服务“一带一路”建设的战略性资源，健全总分支联动“一带一路”建设的金融服务组织体系，完善服务“一带一路”建设的体制机制，全面统筹布局银行金融资源，创新综合化金融服务方案，提供一体化的“一带一路”金融服务支持。

区域联动，推进“一带一路”沿线产业升级。强化北京银行内部协调联动，建立多层次对接机制，加大对“一带一路”沿线产业升级重点项目支持，做好产业升级客户的综合服务。充分利用北京银行特色化服务优势，通过企业债券、产业基金、融资租赁、财务顾问等新型金融工具，重点支持交通运输、基建设施、商贸物流、文化创意、医疗卫生、教育旅游等产业的发展升级，为企业提供全方位金融支持。

创新驱动，助力“一带一路”项目建设发展。依托“矩阵式创新管理平台+创新实验室”双擎驱动的“大研发”体系，针对“一带一路”客户和业务特点，强化跨境并购重组、跨境支付、跨境融资、全球资产管理、并购债券等高收益、风险可控的产品创新能力、专业能力和风险管理能力。依托自贸区跨境业务平台和全球化金融服务网络，充分利用境内外两种资源、两个市场，打通跨境业务、资金的关键节点，创新提供全交易流程的跨境结算、融资、担保、风险管理、现金管理等服务，加强在汇兑、结算、融资等领域金融合作，创新更加便捷高效的支付工具和方式，促进服务升级。

发挥优势，助力中小企业“走出去”服务“一带一路”。发挥北京银行“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”等品牌优势，加大对重点区域和创业、创新型孵化器的支持力度，不断深化中小企业金融服务，重点支持文化创意产业、高新技术产业、节能减排等中小企业的发展，加快推进小微专营机构建设，推广信贷工厂、小企业事业部制和专营支行，助力优质中小企业加快“走出去”拓展全球业务。

打通渠道，构建线上线下一体化“一带一路”服务网络。积极争取监管支持，优化“一带一路”沿线网点布局，强化在沿线地区的渠道服务能力。加大移动网络银行创新力度，大力发展直销银行、电子银行、手机银行及网络融资平台，加快形成覆盖支付、理财、融资的线上综合服务体系，用互联网金融撬动“一带一路”沿线经济发展。

人才优先，培育一支国际化“一带一路”专业人才队伍。“一带一路”建设推进所涉及的金融需求，既有业务结构的复杂性、新颖性，也有境内外交易的关联性，综合化、国际化的特征较强，对人才素养的要求也极高。北京银行将进一步完善高水平的国际金融人才培养体系和总、分、支行的人才选拔机制，不断加强高端人才、金融精英的培养与输出，组建起“专融”团队，主攻“一带一路”新兴业务、新兴市场。

充分发挥中小银行金融媒介、桥梁作用，为中小企业参与“一带一路”沿线项目建设提供便利、可靠的金融服务，具有现实必要性，也需要循序渐进、行稳致远。北京银行将稳步拓展“走出去”金融服务，并逐步探索境内境外联动营销、网络化智能化等综合金融服务，扎实有序地参与“一带一路”建设，充分发挥中小银行服务“一带一路”建设的重要作用。

链接

北京银行新疆分行样本：以特色品牌撬动区域服务

地处我国西北边陲的新疆是“丝绸之路经济带”核心区。近年来如北京银行一样进入新疆的银行业金融机构日益增多，然而新疆仍然是许多金融机构服务的盲区。如何扎根本土、落地服务，依然是这些银行共同面临的难题。 “十二五”期间，新疆就引进和新设各类银行业金融机构40家，包括20家各类分支机构，20家法人机构，北京银行正是其中之一。

如何融入新疆、如何支持新疆发展、如何服务老百姓，成了北京银行面临的难题。北京银行探索出的具体路线，是走‘专业化、智能化、特色化、小型化’道路。 落户新疆后，北京银行乌鲁木齐分行放大小微企业金融服务能力。为提高小微金融服务效率，乌鲁木齐分行成立了中小企业部，专营小微融资，大力拓展500万元以下小微授信客户，通过打造“小巨人”品牌，发展“网速贷”“短贷宝”等特色创新产品，推动小微金融业务的快速发展。同时，乌鲁木齐分行通过配备专业人员、优化业务流程、创新金融服务、打好科技、文化、绿色金融产品组合拳等措施，对小微企业贷款做到政策倾斜、规模倾斜、资源倾斜、考核倾斜，将信贷规模优先配置到小微金融领域，努力破解小微企业担保难、融资难的问题。

科技金融、文化金融、绿色金融、惠民金融作为北京银行的优势领域，也在新疆大展拳脚。针对乌鲁木齐高新区（新市区）高新技术产业战略基地和科技新城区的特点，北京银行乌鲁木齐分行在该区域成立了疆内首家科技特色支行——北京路支行；为打通银行个人金融服务的“最后一公里”、为社区居民提供更贴心的金融服务和社区服务，该分行成立了中山路社区支行；针对乌鲁木齐市水区自治区级文化产业基地落户该区的特点，该分行将在辖内成立疆内首家南湖路文化特色支行；未来，针对区域特点，北京银行乌鲁木齐分行还将打造疆内首家友好路惠民特色支行和分行营业部绿色金融品牌。

支持中鼎“走出去”助力阿尔及利亚建设

北京银行南昌分行在走访交流中了解到，江西当地企业中鼎国际在阿尔及利亚中标了4000套非盈利保障性住房项目，因工期急切，企业面临着巨大资金压力。

南昌分行提出帮助解决企业的困难，分行各部门通力配合设计授信方案，推进项目审批，在短短10天的时间里成功批复中鼎国际综合授信1.5亿元，其中美元贷款1亿元，人民币贷款5000万元。企业当月提用1000万美元贷款，后续又提款500万美元贷款。同年11月，北京银行南昌分行向中鼎国际发放人民币贷款5000万元。

中鼎国际是江西省能源集团全资子公司，业务范围涉及工业与民用建筑、矿山隧道建设、机电设备安装、水利电力、道路桥梁施工、人防工程等领域，成为江西省“走出去”领军企业，连续十五年被评为江西省“走出去”先进企业，业务分布阿尔及利亚、加纳、肯尼亚、乌干达、卢旺达、埃塞俄比亚、喀麦隆、沙特、阿联酋、印度尼西亚、马来西亚、泰国、越南、玻利维亚等十多个国家。

2015年末，为响应国家“一带一路”号召，北京银行南昌分行再次给予中鼎国际5亿元理财直接融资工具投资额度，用于补充企业流动资金和经营周转。截至目前，北京银行南昌分行已累计为中鼎国际发放贷款9亿元，授信余额6.5亿元，助力企业完成了阿尔及利亚非盈利保障性住房、奥兰省大学城、监狱等基础设施项目建设。